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Wir informieren Sie über PKV und GKV

Die Krankenversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung.  Die meisten Menschen sind gesetzlich pflichtversichert, da sie nicht die Wahl haben, in eine private Versicherung zu wechseln. Selbstständige, Studenten, Beamte und gutverdienende Angestellte hingegen können eine "freiwillige Krankenversicherung" abschliessen und haben die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenkasse.

Gesetzliche und private Krankenkasse im Vergleich

Wer die Wahl hat, hat die Qual. Studenten, Beamte und Selbstständige können unabhängig von ihrem Einkommen zwischen den beiden Krankenversicherungssystemen wählen. Angestellte und Arbeitnehmer müssen über der sogenannten Versicherungspflichtgrenze verdienen, um sich von der Krankenversicherungspflicht befreien zu lassen und in eine private Kasse zu wechseln.

Grundsätzlich ist die private Krankenversicherung in jungen Jahren für Versicherungsnehmer günstiger als die gesetzliche Krankenkasse. Dies liegt vor daran, dass die Beiträge anders berechnet werden als in der gesetzlichen Kasse. Während sich die Krankenversicherungsbeiträge in der GKV nur am Einkommen orientieren (insg. 15,5%, wovon 8,2% der Arbeitnehmer und 7,3% der Arbeitgeber zahlt), werden die Beiträge in der PKV unabhängig davon berechnet.

Hier sind Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand (z.B. Vorerkrankungen des Versicherten) das entscheidende Kriterium zur Beitragsberechnung und den monatlichen Kosten. Je gesünder und jünger der Versicherungsnehmer ist, desto günstiger Fallen die monatlichen Kosten für die private KV aus.

Krankenversicherungsbeiträge im Alter

Die Beiträge in der GKV orientieren sich dauerhaft am Einkommen und sind nur davon abhängig. In der private Versicherung hingegen steigen die Beiträge im Alter an, da die Wahrscheinlichkeit einer ärztlichen Behandlung ebenfalls zunimmt. Um hohen Beitragssteigerungen entgegenzuwirken, bilden die privaten Krankenversicherungen monatlich sogenannte Altersrückstellungen, die in den monatlichen Prämien bereits integriert sind. Dennoch kommt es immer wieder vor, dass einige privat Krankenversicherte mit hohen Beitragssteigerungen im Alter zu kämpfen haben, da ihnen eine billige private Krankenversicherung wichtiger war als ein etwas teurerer, beitragsstabiler Tarif.

Hier sollten sich Interessenten nicht blenden lassen, denn die beste private Krankenkasse kostet mehr als 59,- Euro im Monat. Wie teuer eine gute Versicherung wirklich ist, können Sie z.B. mit unserem Rechner berechnen oder mit einem Experten in einem unabhängigen Vergleich.

Krankenversicherung Test:  Stiftung Warentest & Co untersuchen PKV

Verbraucherzeitschriften wie Finanztest von Stiftung Warentest oder Focus Money untersuchen regelmäßig die unterschiedlichen Tarife der Krankenversicherungen, vorwiegend der privaten Anbieter. Fast jährlich werden im Vergleich von Stiftung Warentest die Testsieger gekürt. Erfahren Sie hier mehr dazu.

Je nach Organisation unterscheiden sich die Testkriterien und somit auch die Krankenversicherung Testsieger. Zu den bekanntesten Rating Agenturen gehören neben Stiftung Warentest noch Assekurata, Focus Money, map-Report und Öko-Test.

Beamte, Studenten und Selbstständige haben die Wahl der Qual

Studenten haben zu Beginn ihres Studiums die Wahl zwischen gesetzlicher oder privater Krankenversicherung. Während des Studiums ist kein weiterer Wechsel des Krankenversicherungssystems möglich. Hier geht´s zu den Informationen für Studenten.

Die private Absicherung für Beamte ist besonders günstig, da Beamte eine sogenannte staatliche Beihilfe erhalten. Diese übernimmt in den meisten Fällen deutlich mehr als die Hälfte der monatlichen Krankenversicherungsbeiträge. Daher lohnt sich die private Krankenversicherung für Beamte ganz besonders.

Die Krankenversicherung für Selbstständige ist vor allem während der Gründungszeit sehr wichtig, da hier mit einer PKV hohe Summen eingespart werden können. Aber Vorsicht: Die Wahl der KV ist zumeist eine Wahl fürs Leben. Wer später zurück in die Gesetzliche will, kann häufig nicht wechseln.

Krankenzusatzversicherung für alle GKV Mitglieder

Menschen, die die Voraussetzungen für eine Private KV nicht erfüllen, können die Leistungen der GKV durch sog. Krankenzusatzversicherungen aufgewertet lassen. Hier sind vor allem Brillenversicherungen, Zahnzusatzversicherungen und Heilpraktiker Versicherung sehr beliebt. Durch eine Zusatzversicherung können die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse fast auf das Niveau einer Privaten gehoben werden.