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Gesetzliche Kranken­versicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist Teil des deutschen Sozialversicherungssystems. In ihr sind über 73 Millionen Personen krankenversichert. Es gibt 105 gesetzliche Krankenkassen, die sich preislich sowie bei den Leistungen teils deutlich unterscheiden.

Es gibt über 70 Millionen gesetzlich Krankenversicherte. Rund 51 Millionen Mitglieder davon zahlen Beiträge. Der Rest ist, zum Beispiel über die Familienversicherung, beitragsfrei mitversichert. Es gibt verschiedene Kassenarten unterschieden, etwa die Allgemeine Ortskrankenkasse (AOK), Betriebskrankenkasse (BKK), Innungskrankenkasse (IKK) und die Ersatzkasse. Ein Großteil der Krankenkassen ist zudem nicht in jedem Bundesland vertreten. Derzeit sind etwa 40 der knapp 105 Kassen bundesweit geöffnet.

Der aktuell größte Anbieter in der gesetzlichen Krankenversicherung ist die Techniker Krankenkasse. Sie verzeichnet rund 10,4 Millionen Versicherte. Auf dem zweiten Rang folgt Barmer GEK mit circa 9,2 Millionen Mitgliedern. Platz 3 geht an die DAK-Gesundheit (5,7 Millionen). Die Top 5 komplettieren die AOK Bayern (4,6 Millionen) und die AOK Baden-Württemberg mit 4,4 Millionen Versicherten.

Weiterführende GKV Themen

Die rund 110 gesetzlichen Krankenkassen werden regelmäßig von Stiftung Warentest, Focus-Money, DISQ oder DFSI getestet. Wie die Kassen dabei abschneiden, erfahren Sie in unserer Übersicht der Krankenkassen Tests.

Der größte Teil des Krankenkassenbeitrags ist gesetzlich geregelt, doch jede Kasse hat das Recht einen individuellen Zusatzbeitrag festzulegen. Zur Übersicht der Krankenkassenbeiträge

Der Wechsel einer gesetzlichen Krankenversicherung ist sehr einfach. Sie müssen lediglich die Form und Kündigungsfrist einhalten. Mehr zum Wechsel der Krankenkasse

Viele gesetzlichen Krankenversicherungen sind nur in bestimmten Bundesländern geöffnet. Zu den Krankenkassen in Deutschland 

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen gelten für die gesetzliche Krankenversicherung?

In Deutschland gilt die Versicherungspflicht. Das bedeutet, jeder Bürger muss eine Krankenversicherung haben. Um Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse zu werden, gibt es daher keine Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen.

Gesetzlich krankenversichern müssen sich dabei bestimmte Personengruppen. Zu diesen pflichtversicherten Menschen zählen unter anderem:

  • Krankenversicherung für Angestellte und Arbeitnehmer
    Arbeitnehmer, deren jährliches Einkommen unter 62.550 Euro brutto liegt
  • Krankenversicherung für Rentner
    Rentner
  • Krankenversicherung für Auszubildende
    Auszubildende
  • Krankenversicherung für Arbeitslose
    Empfänger von Arbeitslosengeld
  • Krankenversicherung für Familien
    Familienmitglieder ohne Einkommen (z.B. Ehepartner und Kinder)
Mehr Infos zur Gesetzlichen Krankenversicherung

Wer hat die freie Entscheidung?

Selbstständig und freiberuflich Erwerbstätige können sich freiwillig versichern, ebenso Beamte und Studenten. Sie haben demnach die Wahl zwischen GKV und PKV, müssen sich allerdings für eine Form der Krankenversicherung entscheiden. Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, haben wir alle relevanten Informationen auf einer Themenseite gegenübergestellt.

Leistungen

Gesetzliche Krankenversicherung: Welche Leistungen bietet sie?

Die Leistungen der verschiedenen Krankenkassen sind größtenteils identisch, da sie zu 95 Prozent gesetzlich vorgeschrieben sind. Grundsätzlich sind dabei alle medizinisch notwendigen Maßnahmen abgedeckt. Darüber hinaus bieten die Kassen Zusatzleistungen an, etwa die Übernahme einer professionellen Zahnreinigung oder von alternativen Heilmethoden. Daher lohnt es sich, einen genauen Blick auf den Service der eigenen Krankenkasse zu werfen.

Der Leistungsumfang in der gesetzlichen Krankenversicherung unterscheidet sich von Kasse zu Kasse. Dies merken Versicherte vor allem, wenn sie beispielsweise eine bestimmte Impfung für den Urlaub brauchen oder es um die Zuzahlungen für Behandlungen beim Zahnarzt geht. In den folgenden Punkten zeigen sich am häufigsten Unterschiede bei den Leistungen der Krankenkassen:

Eine Reihe von Schutzimpfungen wird von jeder Krankenkasse übernommen. Bei Reiseimpfungen gibt es dagegen deutliche Unterschiede in der GKV. Die Kassen zahlen beispielsweise für Impfungen gegen

  • Diphterie
  • Tetanus
  • Abhängig vom Alter: Haemophilus influenzae Typ B, Hepatitis B, HPV, Masern, Influenza, Mumps, Röteln

Wer sich etwa gegen FSME, Cholera oder Grippe impfen oder sich vorbeugend gegen Malaria schützen möchte, kann nicht bei jeder Kasse auf Kostenerstattung zählen. Hier sollten Impfwillige im Vorfeld die Versicherungsbedingungen der Krankenkassen studieren oder mit einem unverbindlichen Versicherungsvergleich den passenden Versicherer heraussuchen.

Bei Medikamenten müssen GKV-Mitglieder in der Regel eine zehnprozentige Zuzahlung leisten. Der Eigenanteil liegt dabei bei mindestens fünf, aber nie mehr als zehn Euro. Kostet die verschreibungspflichtige Arznei weniger als fünf Euro, zahlen Kassenpatienten den Betrag komplett selbst. Jedoch ist nicht jedes Medikament erstattungsfähig. Bei einem grünen Rezeptschein, etwa für die Antibabypille, müssen die Kosten aus der eigenen Tasche gedeckt werden.

Damit die Zuzahlungen nicht zur finanziellen Belastung werden, ist der Betrag gedeckelt. Macht der selbst gezahlte Anteil für Medikamente, Heilmittel und die häusliche Krankenpflege insgesamt zwei Prozent ihres Bruttoeinkommens aus, sind Patienten von weiteren Zuzahlungen für das jeweilige Jahr befreit. Bei chronisch Kranken liegt die Grenze bei den gesetzlichen Krankenkassen bei einem Prozent.

In der gesetzlichen Krankenversicherung wurden die Leistungen beim Zahnarzt in den letzten Jahren deutlich reduziert. Im Rahmen der Vorsorgeuntersuchung haben Versicherte jährlich beispielsweise Anspruch auf Zahnsteinentfernung. Auch Wurzelkanalbehandlungen und parodontologische Leistungen zählen zur Zahnvorsorge.

Bei Zahnersatz zahlen die Krankenkassen allerdings nur einen Festzuschuss, mit dem 50 Prozent der Kosten der Regelversorgung gedeckt werden. Wer sein Bonusheft jährlich gepflegt hat, kann den Zuschuss auf bis zu 65 Prozent erhöhen. Weicht die Behandlung von der Regelversorgung ab, müssen die Patienten allein für die dadurch entstehenden Mehrkosten aufkommen. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sollten daher mit einer Zahnzusatzversicherung ergänzt werden.

Die Leistung erhalten Eltern beziehungsweise ein Elternteil nur dann, wenn der Arzt ein Attest ausstellt, welches die Notwendigkeit der Kinderbetreuung bescheinigt. Das Kind darf zudem nicht älter als zwölf Jahre sein. Neben dem Attest brauchen Versicherte eine Verdienstbescheinigung des Arbeitgebers. Die Höhe des Kinderkrankengelds beläuft sich auf 90 Prozent den Nettoeinkommens, jedoch nicht mehr als 70 Prozent der auf den Tag heruntergerechneten Beitragsbemessungsgrenze. Für 2016 bedeutet dies einen Betrag von 105,88 Euro.

Wer sich für längere Zeit oder auch nur für einen Urlaub im Ausland aufhält, ist nicht immer über die gesetzliche Krankenversicherung versichert. Nur wenn Deutschland mit dem jeweiligen Land ein Sozialversicherungsabkommen (zum Beispiel mit Israel oder der Türkei) geschlossen hat, es sich um ein EU-Mitgliedsland oder Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (Island, Liechtenstein, Norwegen) oder um die Schweiz handelt, sind Versicherte mit der Europäischen Krankenversicherungskarte geschützt. Die Karte erhalten sie bei ihrer Krankenkasse.

Es werden jedoch nur die Kosten für die Behandlung in der Höhe übernommen, „die bei einer entsprechenden inländischen Behandlung entstanden wären“, so das Gesundheitsministerium. Daher lohnt sich der Abschluss einer zusätzlichen Auslandsreisekrankenversicherung. Das gilt umso mehr bei einem Auslandsaufenthalt in einem Land, in dem die Krankenkassen überhaupt nicht für die Behandlungskosten aufkommen.

Krebsvorsorge als Kassenleistung in Altersstufen

Für Erwachsene sind Vorsorgemaßnahmen an das Alter gebunden, etwa bei der Krebsvorsorge. Darüber hinaus gibt es für Kassenpatienten ab 35 alle zwei Jahre die Möglichkeit eines Gesundheits-Check-Ups, bei dem unter anderem Blut- und Urinproben genommen werden, um mögliche Herz-Kreislauf- oder Nierenkrankheiten frühzeitig zu erkennen.

Leistungen für Frauen

Leistungen für Männer

Alter Leistungen
Ab 20 Unter­suchung des Mutter­mundes, Krebs­abstrich beim Gynä­kologen, bei Besch­werden gezieltes Gespräch
Ab 30 Abtasten der Brust
Ab 35 Haut­krebs­screening
Ab 50 Mammo­graphie-Screen­ing, Test auf verbor­genes Blut im Stuhl
Ab 55 Darm­spiegel­ung alle zehn Jahre

Kosten

Wie setzen sich die Kosten in der gesetzlichen Krankenversicherung zusammen?

Der Beitrag in der GKV ist abhängig vom Einkommen des Versicherten. Welche Leistungen die jeweilige Krankenkasse bietet, spielt keine Rolle, ebenso wenig wie das Alter und die Vorerkrankungen des Kassenpatienten. Die Kosten der Krankenkassen setzen sich aus einem Grund- und einem Zusatzbeitrag zusammen.

Allgemeiner Beitragssatz0%
Durchschn. Zusatzbeitrag0%

Der Grundbeitrag für die gesetzliche Krankenversicherung liegt bei 14,6 Prozent. Von diesem übernimmt der Arbeitgeber 7,3 Prozent. Zusätzlich können die Kassen einen Zusatzbeitrag erheben. Dieser ist nicht verpflichtend, dennoch gibt es in Deutschland aktuell nur eine Krankenkasse ohne Zusatzbeitrag. 2020 variiert dieser zwischen 0,0 Prozent und 2,7 Prozent, im Schnitt liegt er bei 1,1 Prozent. Im Vergleich zu 2019 ist der durchschnittliche Zusatzbeitrag um 0,2 Prozent gestiegen. Je nach Beruf, Einkommen und Krankenkassen ergeben sich deutliche Preisunterschiede.

Angestellte

Krankenversicherung für Angestellte und Arbeitnehmer

Ein Angestellter mit einem Bruttoeinkommen von 3.000 Euro im Monat, bezahlt bei der günstigsten bzw. teuersten Krankenkasse zwischen 219,00 Euro und 259,50 Euro im Monat.

Selbstständige

Krankenversicerung für Selbstständige

Ein Selbstständiger mit einem Bruttoeinkommen von 3.000 Euro im Monat bezahlt je nach Krankenkasse zwischen 420 Euro und 486 Euro pro Monat.

Studenten

Krankenversicherung für Studenten

Studenten zahlen bei der günstigsten bzw. teuersten Krankenkasse  zwischen 76,04 Euro und 96,12 Euro im Monat.

Auszubildende

Krankenversicherung für Auszubildende

Wer eine Ausbildung absolviert und sich gesetzlich krankenversichert, zahlt zwischen 63,54 und 69,28 Euro im Monat.

Rentner

Krankenversicherung für Rentner

Wer eine Rente von monatlich 1.500 Euro erhält, zahlt bei der günstigsten bzw. teuersten Krankenkasse zwischen 109,50 Euro und 126,00 Euro im Monat.

Familien

Krankenversicherung für Familien

Ehepartner ohne Einkommen und Kinder bis 25 Jahre sind über die Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse kostenlos mitversichert.

Die Differenz zwischen der günstigsten und teuersten Krankenkasse können jährlich über 400 Euro ausmachen. Das ist die Summe die Kassenpatienten mit einem Krankenkassenwechsel sparen können.

Wichtige Infos zur Gesetzlichen Krankenversicherung

Was ist die Beitragsbemessungsgrenze?

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Die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung sind durch die Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt. Verdienen Kassenpatienten 2020 mehr als 4.687,5‬0 Euro brutto im Monat (bzw. 56.250 Euro brutto im Jahr), werden die Beiträge der GKV ab dieser Grenze begrenzt. Die Beitragsbemessungsgrenze ist demnach eine Grenze für den maximal zu zahlenden Beitrag in den gesetzlichen Krankenkassen. Sie wird zudem jährlich neu festgelegt und richtet sich nach der Gehaltsentwicklung in Deutschland. Die Beitragsbemessungsgrenze ist im Vergleich zu 2019 um 150 Euro gestiegen.

Wechsel

Lohnt sich die Rückkehr oder der Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung?

Angestellte, die nicht länger gesetzlich krankenversichert sein und in eine private Krankenversicherung wechseln wollen, müssen ein bestimmtes Mindesteinkommen nachweisen. Nur wenn dieses über der sogenannten Versicherungspflichtgrenze liegt, können sich Arbeitnehmer einen privaten Krankenversicherer suchen. Aktuell liegt die auch unter Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) bekannte Hürde bei einem Bruttojahreseinkommen von 62.550 Euro.

Um von der privaten wiederum in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, müssen wichtige Voraussetzungen erfüllt werden.

  • Krankenversicherung für Angestellte und Arbeitnehmer
    Angestellte

    können nur in die GKV zurückkehren, wenn das Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze fällt.

  • Krankenversicerung für Selbstständige
    Selbstständige

    müssen ein sozialversicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis eingehen, bei welchem das Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt.

Ältere Privatpatienten über 55 haben kaum eine Möglichkeit zur Rückkehr in die GKV. Ausnahme: Die Familienversicherung des Partners. Hierfür muss das eigene Einkommen unter 425 Euro pro Monat (450 Euro bei einem Minijob) liegen.

Fragen und Antworten zur GKV

Arbeitnehmer, Auszubildende sowie Rentner sind in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert und müssen somit in einer Krankenkasse Mitglied sein. Selbstständige, Beamte, Freiberufler, Studenten und Angestellte mit einem hohen Einkommen können sich hingegen auch privat krankenversichern. Weiterlesen

Die gesetzliche Krankenversicherung soll die Grundversorgung im Krankheitsfall sicherstellen. Die genauen Leistungen sind im gesetzlichen Leistungskatalog festgeschrieben. Dazu zählen die ärztliche, zahnärztliche und therapeutische Behandlung von Krankheiten, die Krankheitsprävention, Krankenpflege und Rehabilitation. Weiterlesen

Der Grundbetrag der gesetzlichen Krankenversicherung liegt 2020 bei 14,6% des Einkommens. Hiervon übernimmt der  Arbeitnehmer die Hälfte, also 7,3%. Hinzu kommt der Zusatzbetrag, der von GKV zu GKV variiert. Weiterlesen

Einige Kassen bieten besondere Wahltarife an, in denen Sie bis zu einem Monatsbeitrag erstattet bekommen, wenn Sie innerhalb eines Jahres keine Leistungen beansprucht haben.

Die Leistungen der Ärzte sind vom Gesetzgeber budgetiert. Ist das Budget am Quartals- oder Jahresende erschöpft, müssen Mediziner kostenlos arbeiten. Es besteht daher für Versicherte das Risiko, dass Leistungen aus Kostengründen ins Folgejahr verschoben und bestimmte Medikamente nicht verschrieben werden können.

Bei der Praxisgebühr handelte es sich um eine 2004 eingeführte Zuzahlung in Höhe von zehn Euro, die sämtliche Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) erbringen mussten. Sie mussten diese bei Arzt-, Zahnarzt- oder Psychotherapeuten besuchen sowie beim Notdienst oder bei der Notaufnahme eines Krankenhauses einmal pro Quartal entrichten. Nach Abrechnung mit dem Arzt wurde die Gebühr der Krankenkasse überwiesen. Alle Mitglieder der gesetzlichen Krankenkasse, die älter als 18 Jahre sind und sich ambulant ärztlich, zahnärztlich oder psychotherapeutisch behandeln lassen, mussten die Praxisgebühr tragen. Die Praxisgebühr wurde 2013 wieder abgeschafft.

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