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Weiterführende Themen zur privaten Krankenversicherung
Themen dieser Seite
Voraussetzungen
Die PKV steht vielen offen, sofern die Voraussetzungen erfüllt werden.
Leistungen
Die PKV lockt mit einem deutlich höheren Leistungsniveau als die GKV.
Wechsel
Wechsel und Kündigung haben Vor- und Nachteile: Bedenken Sie beides!
FAQ
Täglich erreichen uns Fragen. Wir haben die wichtigsten gesammelt beantwortet.
Private Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung steht fast allen Berufsgruppen ohne Voraussetzungen offen. Nur Angestellte müssen ein bestimmtes Einkommen nachweisen, ehe sie sich privat versichern können. Konkret bedeutet dies, dass sie mindestens 5.062,50 Euro brutto im Monat verdienen müssen.
Rund neun Millionen Personen in Deutschland haben sich für eine private Krankenversicherung (PKV) entschieden. Demgegenüber stehen über 72 Millionen Menschen, die gesetzlich krankenversichert sind. Angesichts dieser Verteilung scheint die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) den besseren Gesundheitsschutz zu bieten. Doch das Gegenteil ist der Fall.
PKV-Interessierte können sich zwischen mehr als 40 Anbietern und Hunderten Tarifen zur privaten Krankenversicherung entscheiden. Für eine Vorauswahl ist es daher sinnvoll, sich auf die Angebote zu konzentrieren, die auf die persönlichen Ansprüche an die Krankenversicherung zugeschnitten sind.
Das spricht dafür
Gründe für eine Private Krankenversicherung
In der privaten Krankenversicherung erhalten Versicherte weitaus bessere Leistungen wie eine Chefarztbehandlung und haben deutlich kürzere Wartezeiten beim Arzt. Viele Angestellte, die gerne in die PKV wechseln würden, sind jedoch durch ihr Einkommen an die gesetzliche Krankenversicherung gebunden. Daher ist nur rund jeder zehnte Bürger Privatpatient.
Wer den PKV-Weg wählt, profitiert von den Vorzügen des privaten Systems: in aller Regel ein höherer Leistungsumfang, der nicht wie in der GKV einfach gekürzt werden darf, bessere Partizipation am medizinischen Fortschritt, oft günstigere Beiträge sowie individuelle Zusammenstellung (Focus-Money 40/2018).
Preis- und LeistungPrivatversicherte bestimmen den Umfang der Leistungen selbst, dadurch können sie auch die kosten beeinflussen.
- Leistungsumfang
Der Leistungsumfang und das Behandlungsspektrum ist für Privatversicherte wesentlich umfangreicher im Krankenhaus oder beim Zahnarzt.
- Termine und Wartezeiten
Privatversicherte warten meist kürzer beim Arzt und erhalten schneller einen Termin bei Fachärzten.
Versicherungspflichtgrenze und Gesundheitsfragen
Voraussetzungen für die private Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung steht folgenden Berufsgruppen offen: Beamte, Beamtenanwärter, Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Angestellte ab einem gewissen Einkommen von 5.062,50 Euro brutto im Monat.
Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung dürfen die Versicherungsgesellschaften Interessenten ablehnen. Es besteht kein Aufnahmezwang. Eine wichtige Voraussetzung ist daher die gesundheitliche Verfassung.
Erfüllen Sie nicht die Voraussetzungen?
Wer die Voraussetzungen für die private Krankenversicherung nicht erfüllt oder generell gesetzlich versichert sein möchte, kann den Versicherungsschutz mit einer Krankenzusatzversicherung erweitern. So fallen zum Beispiel bei zahnärztlichen Behandlungen keine hohe Kosten an.
Leistungen und Tarifoptionen
Tarife und Leistungen der privaten Krankenversicherung
In der privaten Krankenversicherung stellen Personen ihren Versicherungsschutz individuell zusammen. Entsprechend groß ist die Auswahl, die den unterschiedlichen Bedürfnissen der Versicherten Rechnung trägt. Interessierte können meist zwischen einem Kompakt-Tarif und einem Modul-Tarif wählen.
Kompakt-Tarif
Die Leistungen sind hierbei fest vorgegeben, jedoch sind diese Tarife meist relativ preiswert. Flexibilität bietet der Tarif bei der Selbstbeteiligung, die Privatpatienten entweder für den ambulanten oder auch für den stationären und zahnärztlichen Bereich wählen können.
Modul-Tarif
Hier legen Privatversicherte die Leistungen weitgehend selbst fest. Für Zahnarzt- oder Krankenhausbehandlungen stehen unterschiedliche Module bereit. Privatpatienten können sich z.B. für einen Basisschutz oder auch für hochklassige Pakete entscheiden.
Tipp: Interessierte sollten sich bei der Wahl eines passenden PKV-Tarifs von einem Experten unterstützen lassen. So gehen sie sicher, dass sie keine wichtigen Leistungen vergessen und einen Versicherer mit optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis finden.
Leistungen im Überblick
Generell bietet die private Krankenversicherung umfassenden Schutz bei ambulanten Behandlungen, Krankenhausaufenthalten und Zahnarztbesuchen. Ebenfalls lassen sich Leistungen der privaten Krankenversicherung ausweiten. Dadurch können Privatpatienten die jeweiligen Komfort- und Module-Tarife mit weiteren Leistungen aufstocken:
Checkliste: Was ist wichtig?
Vor Abschluss einer privaten Krankenversicherung ist es sinnvoll, sich mit dem gewünschten Versicherungsschutz auseinanderzusetzen. Unsere Checkliste hilft dabei, die PKV-Leistungen Punkt für Punkt durchzugehen. Ist der gewünschte Leistungsumfang abgesteckt, finden sich künftige Privatpatienten wesentlich besser im Tarifdschungel zurecht.
Kündigen und Wechseln
Private Krankenversicherung kündigen
Wer die private Krankenversicherung wechseln möchte, sollte die Kündigungsfrist der alten Versicherung und den Versicherungsbeginn des neuen Tarifs beachten. Im Normalfall können Privatpatienten zum Jahresende mit einer Frist von drei Monaten kündigen.
Eine fristlose Kündigung und ein sofortiger Wechsel sind möglich, wenn der Krankenversicherer die Beiträge anhebt. Ab dem Zeitpunkt, an dem Versicherte über die Beitragserhöhung informiert werden, haben sie zwei Monate, um einen neuen Versicherer zu finden.
Der Wechsel des Anbieters kann jedoch einige Nachteile haben:
Verlorene VorsorgeAltersrückstellungen gehen zum Teil verloren
- Beitragssteigerung
Höheres Alter kann höheren Versicherungsbeitrag bedeuten
Neue GesundheitsprüfungVorerkrankungen, die bei Vertragsabschluss beim alten Anbieter noch nicht vorlagen, werden nun durch eine erneute Gesundheitsprüfung abgefragt und verteuern die neue PKV
Private Krankenversicherung Wechsel
Sinnvoller ist daher ein Tarifwechsel beim bisherigen Versicherungsunternehmen. Dieser steht Versicherten gesetzlich zu. Ein Wechsel in einen Tarif mit gleichem Leistungsniveau ist ohne neue Gesundheitsfragen möglich. Altersrückstellungen bleiben zudem erhalten.
Der Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist nur möglich, wenn Privatversicherte sozialversicherungspflichtig angestellt sind und ein Jahresbruttoeinkommen erzielen, das unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Personen, die älter als 55 Jahre sind, können sich von wenigen Ausnahmen abgesehen nur über die Familienversicherung des Ehepartners gesetzlich krankenversichern. Dazu darf das Einkommen jedoch noch höher als 435 Euro im Monat sein beziehungsweise 450 Euro bei einem Minijob.
Tipp: Mit dem Wechsel werden Versicherte Mitglied der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sinnvoller ist es jedoch, noch für zwei Jahre bei der bisherigen privaten Pflegepflichtversicherung zu bleiben. Andernfalls riskieren sie ihren Anspruch auf Pflegegeld. Denn er ist an eine Vorversicherungszeit von zwei Jahren in der gesetzlichen Pflegeversicherung gekoppelt, wie die Verbraucherzentrale Hamburg informiert.
Fragen und Antworten zur privaten Krankenversicherung
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