Private Kranken­­versicherung: Voraus­setzungen, Gesundheits­fragen, Leistungen im Vergleich

Die Leistungen der privaten sind erheblich umfangreicher als die der gesetzlichen Kassen – durch Wahl des passenden Tarifs können Sie selbst über den Leistungsumfang Ihres Vertrags entscheiden. Ein wichtiges Plus der privaten Krankenversicherung ist schon die bevorzugte Behandlung in der Arztpraxis. Je nach gewähltem Tarif genießen Sie außerdem bessere Krankenhausbehandlung, höhere Erstattungen bei Brillen und Zahnersatz, Zuzahlungsfreiheit bei Medikamenten, Absicherung der Arztkosten im Ausland und vieles mehr. Für viele ist die private Krankenversicherung außerdem nach oben kostengünstiger als die gesetzliche. Weiterlesen

Arbeitnehmer, deren Brutto-Monatseinkommen im Jahr vor der Antragstellung die Pflichtversicherungsgrenze überschritten hat, können in die Private wechseln. 2020 handelt es sich dabei um 5.212,50 Euro brutto im Monat.

Selbstständige, Freiberufler und Künstler sowie Beihilfeberechtigte wie Beamte, Richter, Landtags- und Bundestagsabgeordnete können sich einkommensunabhängig privat versichern. Ebenso ist es möglich Frauen und Kinder zu versichern. Weiterlesen

Vor dem Vertragsabschluss sollten Sie sich im Klaren sein, was Sie von Ihrem Versicherungsschutz erwarten – und welchen Beitrag Sie dafür zahlen wollen. Klären Sie beispielsweise, welche Leistungen Sie bei einem Klinikaufenthalt erwarten, welcher Anteil am Zahnersatz erstattet werden soll, ob Sie ein Krankentagegeld brauchen, ob Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren wollen oder ob Sie eine Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme der Versicherung erwarten. Ein Test der PKV sollte unbedingt vor Abschluss durchgeführt werden.

Anders als in der GKV können Familienmitglieder nicht kostenlos mitversichert werden. Für Kinder ist eine eigene Absicherung notwendig. Für sie gibt es in der Regel jedoch günstige Sondertarife.

Kommt es zu Problemen mit der Krankenversicherung, sind Beitragsanpassungen der häufigste Streitpunkt. Fast jede fünfte Beschwerde erfolgte im vergangenen Jahr aus diesem Grund.

Haben Versicherte ein Problem mit ihrer PKV und können dieses nicht in der direkten Kommunikation mit der Versicherung lösen, haben sie zwei Möglichkeiten. Eine Option ist der PKV-Ombudsmann. Er nimmt zu Streitigkeiten neutral sowie unabhängig Stellung und versucht zwischen den beiden Parteien zu schlichten. Seine Entscheidung ist für das Versicherungsunternehmen allerdings nicht bindend. Das Verfahren ist kostenlos.

Neben dem PKV-Ombudsmann können sich Betroffene an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wenden. Diese kann den Streitfall zwar nicht entscheiden, aber Druck auf den Versicherer erzeugen.

Insgesamt beschweren sich vergleichsweise wenige Kunden beim Ombudsmann. Er verbuchte im Jahr 2018 rund 5.390 Beschwerden. In Anbetracht der 8,7 Millionen Privatpatienten beläuft sich die Beschwerdequote auf gerade einmal 0,06 Prozent.

Unter Altersrückstellungen ist ein finanzieller Puffer zu verstehen, mit dem steigende Versicherungskosten mit zunehmendem Alter abgefedert werden. Die Rücklagen werden mit den monatlichen Beiträgen gebildet. Der Vorsorgepuffer nahm dabei in den letzten Jahren kontinuierlich zu.

Eine private Krankenversicherung kann schon für Arbeitnehmer mit einem durchschnittlichen Einkommen günstiger sein als die gesetzliche – ein klarer finanzieller Vorteil ergibt sich für gut verdienende Singles und kinderlose Ehepaare, wenn beide berufstätig sind. Selbstständige Unternehmer und Freiberufler müssen ohnehin selbst für ihre Absicherung sorgen.

Das Einkommen von Angestellten muss mindestens zwölf Monate über der Versicherungspflichtgrenze von 5.212,50 Euro brutto im Monat (2020) liegen, ehe sie in die private Krankenversicherung wechseln können.

Im Normalfall können freiwillig Versicherte Ihrer gesetzlichen Kasse mit Wirkung zum Ende des übernächsten Kalendermonats kündigen - am 15.07. beispielsweise mit Wirkung zum 31.09. Bedingung ist in der Regel, dass Sie mindestens 18 Monate Mitglied Ihrer Krankenkasse waren. Wenn Ihr Einkommen im Jahr vor dem Antrag auf eine private Krankenversicherung die Versicherungspflichtgrenze von 62.550 Euro (2020) überstiegen hat, können Sie der gesetzlichen Kasse zum Jahresende kündigen. Voraussetzung: die Einkommenserhöhung besteht auch im kommenden Jahr weiter.

Die Rückkehr in die gesetzliche ist möglich, wenn Ihr Einkommen wieder dauerhaft unter die Versicherungspflichtgrenze sinkt. Konkret müssen Sie als Rückkehrwilliger nachweisen, dass Ihr Einkommen mindestens ein Jahr lang weniger als 4.800 Euro monatlich betragen hat. Arbeitslosigkeit: wer sich arbeitslos meldet, wird vom Arbeitsamt grundsätzlich gesetzlich versichert. Mehr erfahren