Bessere Leistungen für Selbst­ständige, unabhängig vom Einkommen.

Selbstständige: Qual der Wahl bei der Kranken­versicherung

Selbstständige und Freiberufler können bei der Krankenversicherung zwischen den gesetzlichen Krankenkassen und der privaten Krankenvollversicherung frei wählen. Welche Form der Krankenversicherung für sie empfehlenswert ist, lässt sich jedoch nicht pauschal sagen, sondern ist stark von der persönlichen beruflichen und familiären Situation abhängig.

Themen dieser Seite

Kosten­faktoren

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Einige Faktoren bestimmen die Kosten einer PKV.

Beiträge

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Beiträge von GKV & PKV unter­scheiden sich deutlich.

PKV

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Die PKV ist mit einigen Vor- und Nachteilen verbunden.

GKV

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Für Selbstständie hat auch die GKV Vor- und Nachteile.

Kostenfaktoren

Ist die PKV oder die GKV für Selbstständige günstiger?

Die gesetzliche und die private Krankenversicherung unterscheiden sich nicht nur hinsichtlich der angebotenen Leistungen. Auch die Beitragserhebung erfolgt unter grundsätzlich verschiedenen Maßstäben. Diese beiden Faktoren sollten Selbstständige bei der Wahl ihrer Krankenversicherung berücksichtigen.

Wie hoch der Beitrag für die gesetzliche Krankenkasse ausfällt, hängt vom Einkommen ab. Bei der privaten Krankenversicherung spielt dieses dagegen keine Rolle. Vor allem gutverdienende Selbstständige können hier von geringeren Krankenversicherungskosten profitieren. Die Prämie wird stattdessen ermittelt anhand:

  • Familie Icon
    Alter des Versicherten
  • Leistungsumfang Icon
    Der persönliche Gesundheitszustand
  • Liste Icon
    Die gewünschten Leistungen
Kostenfaktoren für Selbstständige

Ein Mehr an Leistungen bedeutet einen höheren Krankenversicherungsbeitrag. Junge und gesunde Versicherte zahlen hingegen vergleichsweise niedrige Beiträge.

Tipp: Da die Beitragshöhe für die private Kranken­versicherung von individuellen Faktoren geprägt ist, ist es sinnvoll, wenn Selbstständige beim Vergleich verschiedener Tarife auf ein zugeschnittenes Angebot Wert legen. So erfahren sie im Detail, welche Leistungen zu welchem Beitrag möglich sind.

Beiträge

Beiträge der Krankenversicherung für Selbstständige

Der gesetzliche Krankenkassenbeitrag ist einkommensabhängig. Bei Selbstständigen mit einem Einkommen über 4.537,50 Euro monatlich (ab 2020 steigt der Betrag auf 4.687,50 Euro) beträgt der Beitrag ohne Krankengeldanspruch inklusive gesetzlicher Pflegeversicherung rund 774 Euro pro Monat plus kassenindividuellen Zusatzbeitrag.

Mit Anspruch auf Krankengeld zahlen sehr gut verdienende Selbstständige mindestens 800 Euro. Zum Einkommen zählen auch Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung, Erträge aus Kapitalvermögen und Renten.

Tipp: Da die Kosten der Krankenversicherung vom Einkommen abhängen, sollten Selbstständige nicht die erstbeste Krankenkasse wählen. Durch den Zusatzbeitrag variieren die monatlichen Ausgaben bei einem Verdienst von beispielsweise 2.500 Euro zwischen 430 Euro und 480 Euro inklusive Krankengeld.

Private Krankenversicherung

Welche Vor- und Nachteile hat die PKV für Selbstständige?

In der privaten Krankenversicherung gibt es Vor- und Nachteile für Selbstständige, wie die erste Übersicht zeigt.

Vorteile Nachteile
Einkommens­­unabhängiger Beitrag Jedes Familien­­mitglied muss extra versichert werden
Leistungsplus gegenüber GKV Kosten­entwicklung im Alter
Individuell zusammen­­stellbares Leistungs­­niveau wie Chefarzt­­behandlung und Einbett­­zimmer im Krankenhaus Schwerer Wechsel des Anbieters
Kurze Wartezeiten beim Arzt und auf einen Facharzttermin Kein Wechsel in die GKV ab 55 Jahren möglich
Je nach PKV-Tarif Beitrags­rückerstattung möglich, Leistungs­garantie

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Gesetzliche Krankenversicherung

Welche Vor- und Nachteile hat die GKV für Selbstständige?

Auch in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es Vor- und Nachteile für Selbstständige.

Vorteile Nachteile
Kostenlose Mit­ver­sicherung von Kindern bis zum 25. Lebensjahr Einkommens­abhängiger Beitrag
Kalkulierbare Beiträge Lediglich Grund­versorgung und Einheitsleistungen
Unkomplizierter Wechsel des Anbieters Leistungen können gestrichen werden
Kein Wechsel in die GKV ab 55 Jahren möglich

Tarifwahl

Welche Krankenversicherung ist sinnvoll?

Selbstständige, die gesetzlich versichert sind, können sich durch einen Krankenkassenwechsel bessere Leistungen sichern. Die Regelversorgung unterscheidet sich zwischen den verschiedenen Kassen jedoch nicht.

Anders verhält es sich bei der privaten Krankenversicherung. Hier haben die Anbieter gleich mehrere Tarife im Angebot, die ganz unterschiedliche Leistungen und Beitragsniveaus bieten. Je nachdem, auf welche Leistungen Selbstständige Wert legen, empfehlen sich Tarife mit einem soliden Grundschutz, mit erweiterten Leistungen oder einer Rundum-Absicherung.

Selbstständige: Fragen und Antworten

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