Vergleichen Sie die Vor-
und Nachteile von PKV und GKV.

PKV vs. GKV

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Private & gesetz­­liche Kranken­­­­versicherung unter­­scheiden sich deutlich.

PKV

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Die private Kranken­­­versicherung bietet sowohl Vorteile als auch Nachteile.

GKV

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Auch die gesetzliche Kranken­versicherung hat einige Nach-, aber auch Vorteile.

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Gesetzliche und privaten Krankenver­sicherung - Vorteile und Nachteile

In Deutschland gibt es ein Nebeneinander von gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV). Beide Systeme haben ihre Vorteile. Während die private Krankenversicherung beispielsweise mit höherwertigen Leistungen zu überzeugen weiß, profitieren Familien durch die kostenlose Mitversicherung von Kindern in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Wer zwischen PKV und GKV wählen kann, sollte sich daher im Vorfeld über verschiedene Kriterien wie BeitragsberechnungLeistungsumfang und Wechseloptionen informieren.

Wie sich die gesetzliche und die private Krankenversicherung voneinander unterscheiden, erfahren Sie im Folgenden. Im Anschluss können Sie sich zudem über die Vor- und Nachteile der PKV informieren.

Die wichtigsten Fragen beantwortet

Grundlegende Unterschiede der PKV - GKV

Leistungsunterschiede von PKV und GKV

Neben den Kosten, die sich meist nur individuell berechnen lassen, gehört der Leistungsumfang zu den größten Unterschieden von PKV und GKV. Hier finden Sie einen Überblick zwischen einem PKV Tarif mit sehr guten Leistungen und einem GKV-Tarif.

Leistung PKV GKV
Zahnleistung Umfangreich Standard
Behandlung im Krankenhaus Chefarzt Facharzt
Unterbringung im Krankenhaus 1-Bett Zimmer Mehrbett­­zimmer
Freie Arztwahl Ja Nur Kassenärzte
Freie Klinikwahl Ja Nächst­gelegene Klinik
Arzneimittel Ja Nur verschreibungs­­pflichtige Medikamente mit Zuzahlung
Sehhilfen Ja Nur bei Härtefällen
Alternative Behandlungs­­methoden Ja Nein

Versicherte in der GKV haben neben dem Wechsel in eine PKV auch eine andere Alternative: Sie können stattdessen eine Zusatzversicherung wählen und den Schutz der GKV gezielt aufwerten.

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Gegenüberstellung der PKV

Privaten Krankenversicherung Vorteile und Nachteile

In der privaten Krankenversicherung gibt es einige Vorteile, von denen Sie im Vergleich zu Kassenpatienten profitieren. Die bevorzugte Behandlung bei Ärzten ist nur einer davon. Die private Krankenversicherung bietet zudem ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis und andere Vorteile, doch sie kann auch Nachteile bringen. Damit Sie die richtige Entscheidung treffen können und mit Ihrer privaten Krankenversicherung langfristig zufrieden sind, ist es sinnvoll, sich auch über mögliche Haken zu informieren.

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    Beitragsberechnung

    PKV-Beiträge werden unabhängig vom Einkommen berechnet. Gerade bei einem hohen Verdienst ist die private Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Absicherung in der Regel deutlich günstiger. Ein 30-jähriger Angestellter zahlt für ausgewogenen Schutz beispielsweise 220 Euro im Monat, wie der Beitragsrechner zeigt.

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    Leistungen

    Als Privatversicherter legen Sie Ihre Leistungen individuell nach Ihren Wünschen fest und genießen oftmals eine bessere medizinische Versorgung.

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    Berufs­spezifische Tarife

    Für einige Berufsgruppen bieten die privaten Krankenversicherer spezielle Tarife an. So können sich Beamte, Ärzte und Studenten preiswert absichern und gleichzeitig vom hohen Leistungsniveau der PKV profitieren.

  • Wechsel Icon
    Wartezeiten und Termin­vergabe

    In der Regel erhalten Privatpatienten schneller einen Termin beim Arzt. Auch die Wartezeiten sind meist kürzer.

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    Medizinischer Fortschritt

    Privatversicherte haben schnelleren Zugang zu neuen Behandlungsmethoden.

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    Leistungs­garantie

    Vertraglich zugesicherte Leistungen können nicht gekürzt werden.

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    Aufenthalt im Krankenhaus

    Sie können je nach gewählter PKV im Einzelzimmer in Ruhe genesen und haben Anspruch auf die Behandlung durch den Chefarzt. Zudem können Sie Ihre Klinik frei wählen.

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    Tarifwechsel

    Der Wechsel in einen anderen Tarif mit gleichen Leistungen ist beim Versicherer jederzeit möglich und gesetzlich verankert.

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    Medikamente

    Bei verschreibungspflichtigen Medikamenten fallen keine Zuzahlungen an.

  • Krankenakte Icon
    Beitrags­rückerstattung

    Viele Versicherer zahlen ihren Kunden Monatsbeiträge zurück, wenn sie innerhalb von zwölf Monaten keine Leistungen genutzt haben.

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    Vorerkrankungen

    Personen mit Vorerkrankungen haben es schwerer, eine passende private Krankenversicherung zu finden. Da sich die Beitragshöhe unter anderem am Gesundheitszustand bemisst, führen Vorerkrankungen zudem zu höheren PKV-Kosten.

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    Gesundheits­prüfung

    Bevor Sie eine private Krankenversicherung abschließen können, müssen Sie eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. So erfasst der Krankenversicherer Ihre gesundheitliche Verfassung.

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    Absicherung von Familien­mitgliedern

    Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung können Kinder nicht kostenfrei mitversichert werden. Für sie bieten die Versicherer jedoch spezielle Tarife an.

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    Beiträge im Alter

    Im Alter steigen die Beiträge, da die Versicherer von häufigeren, altersbedingten Behandlungskosten ausgehen. Um den Kostenanstieg abzufedern, bauen Sie mit zehn Prozent Ihres Monatsbeitrags sogenannte Altersrückstellungen auf. Diese kompensieren Beitragserhöhungen nach dem 65. Lebensjahr zum Teil.

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    Abrechnung

    Privatversicherte gehen bei ambulanten Behandlungen stets in Vorkasse. Je nach Rechnungsbetrag kann dies zu einer kurzzeitigen finanziellen Belastung führen, ehe der Versicherer die Kosten erstattet hat. Oftmals reicht die Zahlungsfrist jedoch auch aus, erst die Rechnung beim Versicherer einzureichen und erstattet zu bekommen und dann den Betrag zu bezahlen.

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    Wechsel in die GKV

    Für Privatversicherte ist der Wechsel bzw. die Rückkehr in die GKV nur unter bestimmten (Ausnahme-)Bedingungen möglich. Damit ist die Entscheidung für eine PKV meist auch eine die nur schwer wieder rückgängig gemacht werden kann. Umso wichtiger ist es, einen Versicherer mit einem stabilen Beitragsniveau und Top-Leistungen zu finden.

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    Wechsel des Versicherers

    Beim Wechsel des Versicherers können bis dahin aufgebaute Altersrückstellungen nur teilweise mitgenommen werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung führt zudem dazu, dass der Anbieterwechsel nur für Privatpatienten sinnvoll ist, die erst kurze Zeit privat krankenversichert sind.

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Auf unserer Themenseite finden Sie alle wichtigen Infos zu den Voraussetzungen, Leistungen, und Bedingungen für eine Kündigung oder Wechsel.

Gegenüberstellung der GKV

Gesetzliche Krankenversicherung Vorteile und Nachteile

Die gesetzliche Krankenversicherung bietet ebenfalls zahlreiche Vor- und Nachteile für Versicherte:

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    Familienversicherung

    In der gesetzlichen Krankenversicherung können Familienmitglieder kostenlos mitversichert werden. Ehepartner und Kinder bis 25 Jahre mit einem Einkommen bis max. 450 Euro pro Monat sind kostenlos mitversichert.

  • Kosten Icon
    Einkommensabhängiger Beitrag

    In der GKV richtet sich der monatliche Beitrag nach dem Bruttoeinkommen. Verändert sich das Einkommen, so sinkt bzw. steigt auch der Beitrag entsprechend mit. Der Beitrag steigt zudem nicht endlos mit dem Einkommen, sondern wird durch die Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt.

  • Krankenversicherung Icon
    Zusatzleistungen

    Einige Krankenkassen bieten ihren Versicherten Zusatzleistungen, die andere Kassen nicht übernehmen. Da der Wechsel in der GKV unkompliziert möglich ist, können sich Versicherte durch einen Wechsel oftmals bessere Leistungen und sogar niedrigere Beiträge sichern.

  • Schutz Icon
    Solidaritätsprinzip

    Die gesetzliche Krankenversicherung handelt nach dem Solidaritätsprinzip. Das heißt alle Versicherte, egal ob im günstigeren Studententarif oder im Normaltarif, erhalten die gleichen Leistungen.

  • Leistungsumfang Icon
    Regelleistungen

    Die Leistungen in der gesetzlichen Krankenversicherung können nicht individuell festgelegt werden, sondern sind auf die sogenannten Regelleistungen beschränkt.

  • Liste Icon
    Leistungen können gestrichen werden

    Anders als in der privaten Krankenversicherung können Leistungen in der gesetzlichen Krankenkassen gestrichen werden und fallen somit weg.

  • Wechsel Icon
    Wartezeiten und Klinikauswahl

    In der GKV haben Patienten meist keine freie Klinikwahl, sondern sind auf die nächstgelegenen Krankenhäuser beschränkt. Bei der Terminvergabe bei Fachärzten müssen sich gesetzlich Versicherte zudem auf lange Wartezeiten einstellen.

  • Kosten Icon
    Teurere Tarife

    Studenten, Beamte oder gutverdienende Angestellte zahlen in der Regel weniger in der privaten Krankenversicherung.

    Studenten können sich in günstigen Studententarifen versichern, Beamte profitieren von der Beihilfe und gutverdienende Angestellte zahlen in der PKV meist weniger als den Maximalbetrag der GKV.

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