Diese privaten Kranken­versicherungen sind Testsieger.

Private Kranken­­versicherung im Test: Welche Top-Tarife gibt es 2020?

Bei der Wahl der optimalen privaten Kranken­versicherung (PKV) hilft der Blick auf einen aktuellen Test. Die Stiftung Warentest, das Handelsblatt oder Ratingagenturen prüfen regelmäßig eine Vielzahl von Angeboten. Dabei überzeugten zuletzt unter anderem Debeka, AXA, Barmenia, Hallesche und DKV mit den besten PKV-Tarifen.

Generell haben Sie bei der privaten Kranken­versicherung eine riesige Auswahl von Angeboten, die sich in Leistungen, Service und Beitragshöhe unterscheiden. Tarifvergleiche zur PKV helfen Ihnen, gute von schlechten Versicherern zu trennen. Doch Sie sollten keine Entscheidung ohne ein auf Sie zugeschnittenes Angebot fällen. Denn nur mit diesem werden Ihre Wünsche an die private Kranken­versicherung zu 100 Prozent berücksichtigt.

Stiftung Warentest

Wie schneidet die Private Krankenversicherung im Test von Stiftung Warentest ab?

Die Verbraucherorganisation Stiftung Warentest hat im Oktober 2019 der privaten Krankenversicherung auf den Zahn gefühlt. Im Test wurden Tarife von 30 Unternehmen anhand ihres Preis-Leistungs-Verhältnisses überprüft. Dazu legten die Experten einen Mindestschutz fest, den alle im Vergleich berücksichtigten privaten Krankenversicherungen bieten müssen:

Das sind laut Stiftung Warentest die notwendigen Leistungen einer PKV.

Wer benötigt welche Krankenversicherung?
  • 75 Prozent Kostenübernahme Heil- und Hilfsmittel
  • 65 Prozent Zahnersatz
  • 90 Prozent Zahnbehandlung
  • Honorar für Ärzte bis zum Höchstsatz (3,5-facher)
  • 30 Tage stationäre Psychotherapie beziehungsweise 50 ambulante Sitzungen bei bis zu 70 Prozent Kostenübernahme
  • Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung
  • Freie Arzt- & Klinikwahl

Sehen die PKV-Tarife Zusatzleistungen vor, etwa eine Kostenübernahme von Zahnersatz über 65 Prozent hinaus, wurde dies ebenfalls von Stiftung Warentest berücksichtigt. Um Ihnen eine Einschätzung zu ermöglichen, wie gut der Leistungsumfang der jeweiligen Angebote ist, haben die Tester diese von

  • A für sehr großer Leistungsumfang bis
  • C für mittleres Leistungsniveau

kategorisiert. Neben dem Preis-Leistungs-Verhältnis prüfte die Stiftung Warentest zudem, wie sich der Beitrag für Neukunden in den letzten sechs Jahren für das entsprechende Angebot geändert hat.

Die Ergebnisse: Insgesamt drei PKV-Tarife sind aus Sicht der Stiftung Warentest empfehlenswert. Während es zwei sehr gute Tarife für Beamte und einen für Angestellte gibt, erreicht das beste PKV-Angebot für Selbstständige lediglich eine gute Bewertung. Die folgende Übersicht zeigt Ihnen die Testsieger je nach Berufsgruppe samt dem Leistungsniveau und den monatlichen Kosten für einen 35-jährigen Musterkunden.

  • Concordia mit „BV20, BV30“
  • LVM mit „AB 20E, AB 30, SB 2/20E, SB 2/30, ZB 20E, ZB 30“

Beide private Krankenversicherungen gehen mit einem hohen Leistungsumfang einher und kosten zwischen 209 Euro und 232 Euro im Monat.

  • Provinzial Hannover mit „VKA+u, KHPnu, KHUnu, KTG-A6“ (sehr gut)
  • Signal Iduna „Exklusiv 1, Pro 043v“ (gut)

Die private Krankenversicherung von Provinzial Hannover ist nur in Niedersachsen verfügbar. Daher nennen wir mit Signal Iduna auch den besten „guten“ Tarif. Das Provinzial-Angebot bietet C-Leistungen, das andere B-Leistungen. Sie kosten zwischen 431 Euro und 502 Euro im Monat, wobei Sie rund 500 Euro Selbstbehalt einplanen müssen.

  • Signal Iduna „Exklusiv 2, Pro 043v (gut)
  • Provinzial Hannover „VKSu, KHPnu, KHUnu, KTG-S 6“ (gut)

Beide PKVs haben ein B-Leistungsniveau. Dafür zahlen Sie zwischen 442 Euro und 457 Euro im Monat. Die Selbstbeteiligung ist dabei mit fast 1.000 Euro hoch.

Handelsblatt

Welche PKV ist Testsieger im Handelsblatt?

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat im Mai 2020 im Auftrag des Handelsblatts unterschiedliche PKV-Tarife in den Bereichen Grund-, Standard- und Topschutz überprüft. Die Experten definierten für jede Kategorie Mindestanforderungen, beispielsweise einen bestimmten Leistungsumfang beim Krankenhausaufenthalt. Die entsprechenden privaten Krankenversicherungen wurden anschließend hinsichtlich ihrer Konditionen im Test bewertet.

Die Leistungen gingen zu 50 Prozent, die Beiträge zu 30 Prozent und die Finanzstärke des Versicherers zu 20 Prozent in das Gesamtergebnis ein. Der Vergleich wurde dabei mithilfe eines 35-jährigen Musterkunden erstellt.

Fast 40 Tarife erreichen im PKV Test eine sehr gute Bewertung. Die folgende Tabelle zeigt die Versicherer mit der höchsten Punkteanzahl je Kategorie wieder. Maximal vergaben die Experten in ihrer Untersuchung 100 Punkte.

Testsieger: Grundschutz Testsieger: Standard­schutz Testsieger: Top­schutz
Debeka mit „NW“ (91 Punkte) Debeka „N“ (91) Hallesche „NK.¬Bonus“, ARAG „MedBest“ (95)
Süddeutsche „AM30, S3, Z6“ (86) Barmenia „eins-Aprima+“ (90) Continentale „Premium, SP1“ (94)
R+V „Agil classic pro U“ (85) ARAG „K, FlexiPro“ (88) UKV „Gesundheit Vario, Vario AmbulantPlus/ KlinikPlus/ZahnPlus,“ (90)

Im Vergleich zum Vorjahr hat es einige Verschiebungen gegeben. Hallesche verteidigt zwar den ersten Platz beim Topschutz. Dahinter geben Deutscher Ring („Comfort+, PIT, PVN“) und Süddeutsche („AM12, S1, Z8, PVN“) die Ränge an Continentale und UKV ab. Beide Versicherer bleiben allerdings sehr gut.

Beim Standardschutz tauschen Barmenia und Debeka die Plätze. Auf Rang 3 rückt ARAG vor. Beim Grundschutz liegt die private Krankenversicherung Debeka 2020 im Vergleich erneut vorne. AXA („EL Bonus-U, Komfort Zahn-U, Kur-U/100“), letztes Jahr mit 90 Punkten noch Zweitplatzierte, schafft nun mit 80 Punkten gerade so den Sprung in die sehr gut bewerteten Tarife.

Neben den Tarifen für Angestellte, Selbstständige und Studenten hat das Handelsblatt auch Angebote für Beamte verglichen. Hier liegt erneut Debeka („B30, B20K, WL30, WL20K, BC“) vorne, gefolgt von Nürnberger („BK30, BK31, BS230, BS221, BE“).

DISQ

Welche PKV ist im Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität Sieger?

Während das Handelsblatt das Preis-Leistungs-Verhältnis bewertet hat, konzentriert sich das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) zusätzlich auf den Service der privaten Krankenversicherer. 20 Anbieter wurden dabei im Sommer 2019 berücksichtigt.

Zur Bewertung der Kundenfreundlichkeit beurteilten die Tester nicht nur die Internetseiten der Versicherer, sondern führten auch Telefon- und E-Mail-Tests durch. Die Leistungen sowie Kosten wurden zusammen mit Franke und Bornberg analysiert.

In der Serviceanalyse erreicht nur ein Versicherer ein gutes Qualitätsurteil. Das generelle Fazit des Instituts fällt lediglich befriedigend aus, was vor allem an den Wartezeiten am Telefon und einer nicht zufriedenstellenden E-Mail-Bearbeitung liegt. In der Leistungsanalyse präsentieren sich die privaten Krankenversicherungen dagegen besser. Sechs werden mit sehr gut bewertet.

Im Gesamtergebnis, das sich zu je 50 Prozent aus den beiden Teilanalysen zusammensetzt, überzeugt kein Anbieter mit seinem Service-Leistungs-Mix vollends. Acht Versicherer erreichen immerhin eine gute Bewertung. 

Testsieger des Deutschen Institutn für Service-Qualität (DISQ)
Gut Allianz
Gut AXA
Gut Barmenia
Gut Debeka
Gut Hallesche
Gut Münchener Verein
Gut R+V
Gut Süddeutsche

Focus-Money

Welcher PKV Beihilfetarif überzeugt im Focus-Money-Test?

Das Wirtschaftsmagazin Focus-Money hat im Oktober 2019 die besten Beihilfetarife für Beamte ermittelt. Dabei unterstützten die Experten von Franke und Bornberg. Im Mittelpunkt des Tests standen die Kriterien Leistungen (40 Prozent des Gesamtergebnisses), Kosten (40 Prozent) und Finanzstärke des Versicherers (20 Prozent). Als Modellkunde wurde ein 30-jähriger Beamter beim Beihilfeträger Bund herangezogen.

  • HanseMerkur („A30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2EZ, ZA 50, BET“)

  • Nürnberger („BK30, BK21, BS230, BS221, BE“)

Tipp: Bei Ihrer privaten Krankenversicherung sollten Sie zuerst auf die Leistungen und dann auf den Beitrag achten. Bieten jedoch mehrere Versicherer den Leistungsumfang, den Sie sich wünschen, lohnt sich ein Preisvergleich.

Wie im Vorjahr erreichen mehrere private Krankenversicherungen eine hervorragende Bewertung, darunter:

Private Krankenversicherung für Beamte

Kundenmeinungen

Wie bewerten Privatversicherte ihren Krankenversicherer?

Neben Preis, Leistung und Service spielt auch die Zufriedenheit anderer Versicherten mit der Krankenversicherung eine wichtige Rolle bei der Wahl der persönlich besten PKV. Wie fair die Versicherer mit ihren Kunden umgehen, zeigt eine weitere Untersuchung von der Analyse- und Beratungsgesellschaft Service Value. Hierbei wurden im Juni 2020 über 2.000 Kundenmeinungen in den Kategorien Kundenservice, -beratung, -kommunikation, Produktleistung, Erreichbarkeit und Preis-Leistungs-Verhältnis ausgewertet.

Die Privatversicherten beurteilten dabei beispielsweise, wie verständlich die Vertragsleistungen formuliert sind, wie stabil die Beiträge sind und wie Leistungen abgewickelt werden.

Acht der 28 Unternehmen erhalten eine sehr gute Bewertung. Dazu zählen:

Sieger der Kundenbefragung
Sehr gut LVM
Sehr gut Allianz
Sehr gut Mecklenburgische
Sehr gut DEVK
Sehr gut Debeka
Sehr gut Münchener Verein
Sehr gut Alte Oldenburger
Sehr gut Inter
Wichtiger Aspekt zur Privaten Krankenversicherung

Tests als erste Orientierung nutzen

Die private Krankenversicherung bietet passgenaue Lösungen für Ihren Gesundheitsschutz, wobei der Beitrag von persönlichen Faktoren wie Ihrem Alter und Ihrem Beruf abhängt. Tests haben leider den Nachteil, diese Individualität nicht abbilden zu können. Sie dienen Ihnen daher nur als erster Fingerzeig, welche Tarife empfehlenswert sind. Eine private Krankenversicherung, die Ihren Vorstellungen am besten entspricht, finden Sie nur mit einem auf Sie zugeschnittenen Angebot durch einen Versicherungsexperten.

Erreichbarkeit, Leistungen und Kosten

Was sollte eine gute private Krankenversicherung bieten?

Eine gute private Krankenversicherung sollte Ihnen einiges bieten:

  • Leistungen

    Eine Vielzahl an Leistungen, die Ihnen in jeder Lebenslage das Gefühl geben, bestens versichert zu sein

  • Erreichbarkeit

    Stressfreie Kommunikation mit den Mitarbeitern bei Fragen beispielsweise zur Übernahme von Behandlungskosten 

  • Kosten

    Niedrige und stabile Beiträge

Eine Beratung zum Thema Krankenversicherung ist wichtig

Fragen und Antworten zu den PKV Tests

Aus der Sicht von Stiftung Warentest sind drei PKV-Tarife empfehlenswert: Für Beamte sind das Tarife von Concordia & LVM, für Angestellte Tarife von Provinzial und Signal Iduna und für Selbstständige gehören die Signal Iduna und die Provinzial zu den Testsiegern. Weiterlesen

Handelsblatt hat insgesamt 39 PKV Tarife mit der Note "sehr gut" bewertet. Dabei werden bis zu 100 Punkte in den Kategorien Grund-, Standard und Topschutz vergeben. Mehr dazu

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) bewertet regelmäßig die Kundenzufriedenheit der PKV-Kunden und analysiert den Service der Anbieter. Dabei erreichen 8 Anbieter ein gutes Ergebnis. Weiterlesen

Speziell für Beamte hat Focus-Money die sogenannten Beihilfetarife der PKV getestet. Unter den Testsiegern befinden sich 2019 unter anderem HanseMerkur und die Nürnberger. Weiterlesen

Eine Private Krankenversicherung sollte einen guten Mix aus Preis und Leistung bieten. Gleichzeitig sollte die Kommunikation mit dem Anbieter möglichst unkompliziert und stressfrei sein, damit Kunden im Notfall oder bei der Übernahme von Behandlungskosten eine schnelle Reaktion erwarten können.

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