Ökotest – Private Krankenversicherung im Test

Während das Verbrauchermagazin ursprünglich vor allem Lebensmittel und Produkte des alltäglichen Bedarfs auf Umweltverträglichkeit und Schadstoffbelastung hin untersucht hat, testen die Prüfer mittlerweile auch Dienstleistungen. Auch Finanzprodukte stehen auf der Liste der getesteten Produkte, so wie zum Beispiel Versicherungen.

Dabei hat Ökotest im Bereich der privaten Krankenversicherung bereits mehrmalig Tests durchgeführt. Seien es Krankenzusatzversicherungen oder die Basis-Tarife der einzelnen Versicherer, der private Krankenversicherungsschutz wird vom Verbrauchermagazin regelmäßig unter die Lupe genommen. Dabei ist es für Verbraucher wichtig zu wissen, welchen Leistungsumfang er wirklich in Anspruch nehmen will.

PKV Bewertungskriterien von Ökotest

Bei den privaten Krankenvollversicherungen wurde vor allem auf das Preis-Leistungsverhältnis geachtet. So können sich die Leistungen hier gravierend unterscheiden. Aber auch die Beiträge berechnen sich verschieden, so dass es für den Verbraucher wichtig ist, wie sich die Beitragsberechnung zusammensetzt. So kann der günstigste Tarif für einen Mann weniger günstig für eine gleichaltrige Frau sein, je nachdem, wie sehr das Geschlecht bei dem Anbieter gewertet wird.

Der Leistungsumfang ist dabei nicht leicht zu werten. Da die Volltarife zwar alle mehr Leistungen anbieten als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), es jedoch auch entscheidend ist, inwieweit eine bestimmte Leistung vollständig oder nur teilweise erstattet wird. Zudem werden nicht alle Leistungen im selben Maß in Anspruch genommen. Heilpraktikerbehandlungen beispielsweise werden von einigen Versicherten sehr häufig, von anderen nie in Anspruch genommen. So ist es wichtig bei der Beurteilung der Testergebnisse zu beachten, wie der Leistungskatalog im Einzelnen bewertet wurde.

Ökotest Testsieger der privaten Krankenversicherung

Der Premium-Tarif der ARAG Krankenversicherung konnte sich beim Test als überzeugendster Tarif durchsetzen. Bei den Einsteigertarifen hat der Tarif MediStart der Gothaer Krankenversicherung eineTop-Bewertung erzielt. Die Hallesche Krankenversicherung bietet zumindest für Männer die beste Leistung bei den PKV-Tarifen für Selbstständige und ist zweitplatziert für selbstständig tätige Frauen.

Generell wird festgestellt, dass umfassende Leistungen durchaus ihren Preis haben. Die günstigstenTarife konnten demnach nicht durch den umfassendsten Leistungsumfang überzeugen, während die Tarife mit Top-Leistungen etwas teurer waren. Man sollte daher genau überlegen, auf welche Leistungen man besonders Wert legt und ob man bereit ist, dafür auch mehr zu zahlen. 

Das rät Öko-Test den Verbrauchern

Da der Wechsel einer Krankenversicherung nicht immer lohnt, ist hier ein genaues Abwägen der Preise und Leistungen wichtig. Denn wenn man Jahre später feststellt, dass die Konditionen des gewählten Tarifs nicht mit den eigenen Bedürfnissen übereinstimmen, muss man bei einem anderen Anbieter wegen des höheren Einstiegsalters mit weitaus höheren Beiträgen rechnen. Und das ganz unabhängig davon, ob man mehr Leistungen in Anspruch nehmen will. Wer den Anbieter wechseln möchte, muss sich zudem einer Gesundheitsprüfung unterziehen. Gab es seit dem Abschluss der bisherigen PKV Vorerkrankungen, muss man mit Beitragszuschlägen oder gar einer Ablehnung rechnen.

Im PKV Testbericht vom Oktober 2011 rät Ökotest Privatpatienten, die Beiträge sparen möchten, zum Wechsel bei der bisherigen Gesellschaft. Alle Kunden sind per Gesetz dazu berechtigt, bei ihrem Versicherer in einen günstigeren Tarif zu wechseln. Sie müssen dann keine erneute Gesundheitsprüfung hinnehmen. Besonders sinnvoll ist häufig der Wechsel in einen neuen Tarif, der ähnliche Leistungen bietet. Im Vergleich zu älteren vergleichbaren Angeboten sind neue Tarife oft günstiger und leistungsstärker. Privatpatienten können mit ihrer Gesellschaft auch eine höhere Selbstbeteiligung vereinbaren und damit ihre Beiträge senken.

Wer sich einmal für die PKV entschieden hat, muss zur Kostensenkung also keine gesetzliche Krankenversicherung abschließen. Mit einem Wechsel innerhalb der Privaten kann man Beiträge senken und weiterhin bessere Leistungen nutzen als bei der GKV.